Mnohým z vás sú podielové fondy dobre známe. Sú však aj takí, pre ktorých sú veľkou neznámou, a preto vám ich priblížime trochu viac. Predstavujú spôsob, ako sa stať úspešným investorom s dobrým ziskom.
Ako fungujú podielové fondy?
Vychádza sa z princípu, že ak vám z výplaty ostane istý obnos peňazí navyše, veľa dlhopisov či akcií si z neho nenakúpite. Ale pri zoskupení viacerých ľudí, ktorí vložia nadobudnuté úspory do fondov spoločne s vami, je predpoklad mnohonásobne vyššieho zisku. Pokiaľ ide o vstup do fondu, môžete tak urobiť, kedykoľvek vám to bude vyhovovať a to isté sa týka i výstupu z neho. Spolupráca investorov tkvie v investovaní do mimoriadne prosperujúcich firiem a popritom sa nemusia orientovať iba na jednu, ale aj na viacero spoločností.
Výbornou správou je, že sa o vaše vklady starajú skúsení profesionáli, ktorí pozorne sledujú vývoj akcií na trhoch. Disponujú dokonalým prehľadom o priemyselných odvetviach a regiónoch, ktoré sú v plnom rozkvete, ale aj o tých ekonomicky upadajúcich. A vy potom už len z pohodlia svojho gauča pokojne a nerušene sledujete úroveň výnosov. Celá činnosť je regulovaná zákonom a kontrolovaná auditorom a depozitárom – bankou evidujúcou majetok fondu.
Zisky a straty
Keďže hodnota akcií na trhu je v neustálom pohybe, preto striedavo stúpa a klesá. Ak poklesne, nie je nutné ihneď navštíviť banku a peniaze vybrať. Ide len o teoretickú stratu a situácia sa v priebehu pár dní či týždňov dokáže výrazne obrátiť vo váš prospech. Preto si môžete zvoliť, s akou mierou rizika si fond vyberiete. Rozlišujeme škálu od 2 do 7. Čím je číslo vyššie, tým stúpa aj riziko investovania.
Ponuka podielových fondov
Fondy peňažného trhu a podielové fondy
Predstavujú investície do krátko trvajúcich peňažných trhových investícií. Sú zárukou minimálneho rizika, čomu sú prispôsobené aj nižšie zisky na rozdiel od ostatných druhov fondov. Ocenia ich ľudia, ktorí s investovaním skúsenosti zatiaľ nemajú. A čo sa týka vstupných a výstupných poplatkov, sú minimálne prípadne aj nulové, preto sa do nich určite oplatí zainvestovať. Dlhopisové fondy ukladajú prostriedky hlavne do dlhopisov, ktoré vydávajú podniky aj štát a prinášajú zväčša bohatší výnos ako fondy peňažného trhu. Prinášajú osoh predovšetkým ľuďom, ktorí sú ochotní ponechať peniaze vo fonde minimálne na 2 až 3 roky a ich zhodnotenie je zaujímavé.
Akciové, realitné a garantované fondy
V prípade akciových fondov sú investované minimálne dve tretiny majetku. Sú síce vysoko rizikové, ale ich potenciál maximálneho rastu vás určite príjemne poteší. Investičný horizont, ktorý sa pri nich odporúča je 5 až 7 rokov. Môžu sa zameriavať iba na určité odvetvie, napríklad na zdravotníctvo, technológie, priemysel aj zelené energie. Alebo sa orientujú na rôzne regióny Európy, Ázie a Ameriky. Zmiešané fondy sú zlatým stredom medzi konzervatívnymi fondmi so strednými výnosmi a strednou mierou rizika a tými, ktoré obchodujú s rizikovými akciami. Je vhodné, aby ste v nich peniaze ponechali minimálne 3 roky. Keď chcete vložiť svoje úspory do akcií s nehnuteľnosťami a do prosperujúcich realitných kancelárií, zvoľte si realitný fond. Garantované fondy sú pre vás istotou návratnosti prvého vkladu, aj keď sa kurz podielu nevyvíja práve pozitívne, ale zároveň vás môžu ochudobniť o potencionálny výnos. Ich nevýhodou je aj vyššie spoplatnený predčasný výber peňazí.
